CFPB起诉Zelle及其3家银行，指控其安全保障不足

消费者金融保护局起诉了Zelle运营商Early Warning Services及其三家所有者银行——美国银行、摩根大通和富国银行——指控他们未能保护消费者免受点对点支付网络上的“广泛欺诈”侵害。

CFPB 在周五 (12 月 20 日) 的新闻稿中表示，该机构的投诉称，被告未能在支付网络上实施保障措施，并拒绝向提出欺诈投诉的消费者提供帮助，从而违反了消费者金融保护法。

报道称，它还指控这三家银行未能对投诉进行适当调查，或对消费者因欺诈和错误造成的损失进行赔偿。

CFPB 局长Rohit Chopra在新闻稿中表示：“美国最大的几家银行感到了来自竞争对手支付应用的威胁，因此纷纷推出 Zelle。由于未能采取适当的保护措施，Zelle 成为了诈骗者的金矿，而受害者往往只能自生自灭。”

Zelle 发言人Jane Khodos在周五的一份声明中表示，CFPB 的投诉在法律和事实上存在缺陷，其提起诉讼的时机似乎是出于政治因素，Zelle“已做好充分准备为这场毫无根据的诉讼进行辩护”。

Khodos 表示：“Zelle 在打击诈骗和欺诈方面处于领先地位，其报销政策也领先于行业，远远超出了法律规定。CFPB 的误导性攻击将助长犯罪分子的嚣张气焰，使消费者支付更多的费用，扼杀小企业，并使数千家社区银行和信用合作社更难参与竞争。”

声明还表示，Zelle 已尝试就此事与 CFPB 进行接洽和合作，通过 Zelle 发送的 99.95% 的付款均没有诈骗或欺诈的报告，而 CFPB 的诉讼将激励犯罪分子对银行和信用合作社提出虚假索赔。

摩根大通发言人Trish Wexler在接受 PYMNTS 采访时在一封电子邮件中表示，CFPB 超越了其权限，让银行对爱情骗子和其他犯罪分子的行为负责。

“这是执法部门规章制度的一次惊人表现，绕过了必要的规则制定程序，”韦克斯勒说。“CFPB 不去追捕犯罪分子，反而损害了 Zelle 的价值和免费性质，而 Zelle 是我们客户喜爱的一项值得信赖的支付服务。”

美国银行发言人在发给 PYMNTS 的电子邮件声明中表示，Zelle 网络上超过 99.5% 的交易都顺利进行，当客户遇到问题时，银行会直接与他们沟通。

声明称： “我们强烈反对消费者金融保护局向2,200 家向客户提供免费 Zelle 服务的银行和信用合作社征收巨额新费用。2,300 万美国银行客户已经接受了 Zelle，并定期使用它向朋友、家人和他们信任的人汇款。”

富国银行没有立即回复 PYMNTS的评论请求。

根据该机构的新闻稿，CFPB 的诉讼寻求制止非法行为、为受害消费者提供赔偿并处以民事罚款。

摩根大通在 2 月份提交给美国证券交易委员会的文件中表示，它正在回应与Zelle 相关的政府调查。富国银行后来也做出了类似的披露。

Early Warning 在 10 月份表示，它正在部署用户界面更新、新技术和消费者教育，以打击Zelle 平台上的诈骗和欺诈行为。

它补充说，尽管交易量增加了 28% ，但 2023年诈骗和欺诈报告却减少了近 50% 。