根据全球支付技术的原始创新者 ACI Worldwide（纳斯达克股票代码：ACIW）与全球领先的数据和分析公司 GlobalData 合作发布的最新 Scamscope 报告，授权推送支付 (APP) 诈骗损失呈上升趋势，预计到2028年，六个主要实时支付市场（美国、英国、印度、巴西、澳大利亚和阿联酋）的欺诈损失将攀升至 76 亿美元。
APP 诈骗者利用信任，通过欺骗个人自愿向他们转账。这种基于信任的操纵使 APP 诈骗特别难以发现，因为交易看似合法，并绕过了传统的欺诈检测系统和控制。随着实时支付在全球范围内的迅速普及，资金流动的速度和速度发生了变化，交易变得更快、更方便，诈骗者利用这些交易的即时性，在资金被追踪之前盗走，从而刺激了实时支付 APP 诈骗的增长。
Scamscope报告预测，通过实时支付造成的 APP 诈骗损失在2023 年至 2028 年的复合年增长率 (CAGR) 将达到 17%，而同期全球 APP 诈骗总损失的复合年增长率为 12%，到 2028 年将占 APP 诈骗总价值的 80%。
随着消费者成为 APP 诈骗的受害者，金融机构也面临着信任度的严重下降和客户流失率上升的问题。 2024 年 Scamscope 报告显示，25% 的诈骗受害者将离开他们当前的金融机构，约 20% 的受害者将关闭他们的账户而不开设新账户。政府规定对不遵守欺诈预防措施的行为进行处罚，并要求赔偿受害者，这凸显了金融机构加强防御和确保合规的紧迫性。人工智能 (AI) 驱动的欺诈管理系统可以帮助分析交易数据、标记异常并促进与其他银行的实时协作。
主要报告结论
1.国家亮点
澳大利亚：过去五年来，澳大利亚的 APP 诈骗损失急剧增加，2018-2023 年复合年增长率为 42.4%。澳大利亚通过 Scamwatch 等战略举措以及加强行业利益相关者之间的合作，在解决这一问题上取得了一些进展，预计未来五年增长将放缓，2023-2028 年复合年增长率为 7.6%。
巴西：作为全球第二大实时支付市场，与其他分析市场相比，巴西的 APP 诈骗损失预计将出现最高增长。2023 年，巴西的 APP 诈骗损失达到近 3.8 亿美元，预计到 2028 年将增长近 40%。据巴西银行协会称，近三分之一的巴西人曾遭受金融诈骗。
印度：作为全球最大、最发达的实时支付市场，印度在过去五年中 APP 和实时支付诈骗损失大幅增加。不过，与其他分析市场相比，印度的 APP 诈骗损失预计最低，2023-2028 年复合年增长率为 5.9%。与本研究中的其他市场相比，印度正开始更有效地应对欺诈行为。
阿联酋：尽管阿联酋在 2023 年的 APP 诈骗损失（830 万美元）在所分析的市场中最低，但该国的复杂诈骗行为却在增加，尤其是投资和基于短信的银行卡欺诈。随着阿联酋的实时支付势头增强，预计到 2028 年，实时支付 APP 诈骗损失将达到 2680 万美元（2023-2028 年复合年增长率为 30%）。
英国：在今年的报告中，英国是唯一一个APP欺诈损失值较2022-2023年同比下降（5%）的国家。尽管 APP 欺诈案件数量显着增加，但总体经济损失却略有下降，这表明欺诈预防措施更加有效，单个案件的损失也有所降低。新规定要求收款银行共同承担对APP诈骗受害者的赔偿责任，这将有助于这一趋势的延续。
美国：2023 年，美国的 APP 诈骗损失超过 20 亿美元。美国也是银行卡欺诈的热点地区，去年损失超过 130 亿美元。随着美国实时支付的采用加速，APP 诈骗将对消费者和金融机构造成巨大威胁，预计 2023-2028 年实时支付 APP 诈骗的年复合增长率为 19%，远远超过 2023-2028 年 APP 诈骗总额 7.4% 的年复合增长率。
2.各国数据一览
2028 年各国 APP 诈骗损失情况
澳大利亚：11.72 亿美元 ，2023-2028 年复合年增长率为 8%， 88% 的损失来自实时支付
巴西：19.37 亿美元，2023-2028 年复合年增长率为 38%， 94% 的损失来自实时支付
印度：6.01 亿美元 ， 2023-2028 年复合年增长率为 6% ， 88% 的损失来自实时支
阿联酋：3000 万美元，2023-2028 年复合年增长率为 30% ，90% 的损失来自实时支付
英国：8.11 亿美元 ，2023-2028 年复合年增长率为 7%，79% 的损失来自实时支付
美国：30.83 亿美元，2023-2028 年复合年增长率为 7% ，67% 的损失来自实时支付
按国家分列的三大 APP
澳大利亚：购买（26%）、投资（20%）、预付款（17%）
巴西：购买（22%）、投资（21%）、预付款（17%）
印度：冒名顶替（21%）、投资（18%）、预付款（15%）
阿联酋：投资（29%）、预付款（17%）、购买/冒充（15%）
英国：预付款（26%）、购买（23%）、冒充（16%）
美国：冒充/预付款（18%）、投资/发票（14%）、爱情（12%）
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