华侨银行（OCBC）与蚂蚁国际合作，为印尼中小企业提供嵌入式金融服务

华侨银行印尼分行（OCBC Indonesia）与数字支付与金融科技提供商蚂蚁国际（Ant International）携手合作，面向印尼中小企业（SMEs）提供嵌入式金融服务。

根据双方合作协议，OCBC将利用蚂蚁国际的替代数据建模、信贷策略以及自动化信贷决策能力，为数字生态系统内的中小企业量身打造金融服务。两家公司表示，此次合作将在未来几年惠及印尼数以千计的中小企业。

印尼中小企业所面临的挑战

此次合作正值印尼中小企业面临诸多挑战之际。

中小企业在印尼经济中扮演着重要角色，不仅贡献了60%以上的国内生产总值（GDP），还吸纳了近97%的就业人口。尽管如此，中小企业仍面临融资难、税务门槛高、法规阻碍扩张与创新等多重困境。

数据显示，仅有27.4%的中小企业拥有银行贷款或信用额度，66%的企业仍依赖自身资金维持运营。此外，目前中小企业所获得的贷款中，73%为短期营运资金贷款，只有12.8%的企业投资来自银行贷款。这种对内源资金的高度依赖限制了中小企业在增长、技术升级和固定资产方面的投资能力。

同时，贷款分配结构也不均衡——46%的贷款流向中型企业，30%流向小型企业，而微型企业仅获得24%的贷款。

另一个制约因素是印尼复杂的监管环境。中小企业相关政策的制定与执行涉及40个政府部门，政策碎片化严重，缺乏统一性和聚焦性，往往给中小企业带来额外负担。

蚂蚁国际的最新动态

2025年5月，蚂蚁国际与汇丰银行（HSBC）合作，在香港推出了代币化存款服务，实现港币和美元的实时支付。蚂蚁国际在亚洲、欧洲、中东和拉丁美洲等地开展全球业务，作为数字支付和金融科技提供商，通过与公私部门合作，其“科技+金融”平台为金融机构和商户提供支持。